De gemiddelde Nederlandse particuliere belegger heeft in een jaar tijd de helft van zijn ingelegde vermogen zien verdampen. Dat stelt hoofd economische zaken Patrick Beijersbergen van de Vereniging van Effectenbezitters (VEB) vrijdag.

En de gemiddelde particuliere belegger steekt 105.000 euro in aandelen, wat betekent dat die minstens 50.000 euro in rook heeft zien opgaan. Ook weet de VEB te melden dat een op de vijf Nederlandse huishoudens begin dit jaar actief belegde. Nederlandse beleggers hebben een voorkeur voor ’Nederlandse’ fondsen zoals Shell, Unilever, ING, Aegon en Ahold. “Die laatste tegenwoordig wat minder.” Een aandeel als ING deed volgens Beijersbergen eind 2007 nog 26,75 euro, vrijdag noteerde het aandeel 7,20 euro.

Portefeuille gehalveerd

“Maar zelfs met een gespreide portefeuille, met ook buitenlandse fondsen, is de portefeuille gehalveerd.” De VEB adviseert particulieren dan ook goed na te denken over hun persoonlijke situatie. “Normaliter beleg je voor de lange termijn, dan moet je dit gewoon uitzitten. Beleg je met geleend geld of geld dat je nu nodig hebt, dan had je het niet moeten doen.”

De beurs wordt altijd gekenmerkt door ups en downs “maar dit is wel heel extreem.” Eind 2007 stond de AEX op 515 punten, vrijdag sloot die op 246 punten.

We kennen tegenwoordig zeer veel verschillende soorten consumptieve leningen. Bijna elke tussenpersoon heeft wel een of meer specifieke namen bedacht voor een lening. Toch zijn dit geen innovatieve soorten leningen. Bijna altijd blijkt dat het gaat om een persoonlijke lening of een doorlopend krediet.

De Persoonlijke lening (PL)
Bij een persoonlijke lening leent men vaak een bepaald bedrag waarmee men een grote aankoop doet. Tijdens de gehele looptijd van het krediet blijft de rente ongewijzigd en blijft de rente op een vooraf afgesproken hoogte. Een groot voordeel voor degene die de lening afsluit is dus dat deze precies weet wat hem te wachten staat. Omdat de gefinancierde aankoop veelal niet zo lang meegaat wordt de looptijd van het krediet dan ook vooraf beperkt. Op deze manier is gewaarborgd dat men niet jarenlang betaald voor iets dat er niet meer is.

Bijvoorbeeld: een tweedehandse Mazda met meer dan 300 duizend kilometer gereden gaat geen 30 jaar meer mee, daarom is een krediet met een beperkte looptijd meer verantwoord. Het grote voordeel van een persoonlijke lening is dat men altijd weet wat te wachten staat. Van tevoren is er duidelijkheid wat de hoogte van de maandtermijnen zullen zijn over de hele periode. Er zijn websites waar de maandlasten berekenen gratis en vrijblijvend kan. Bij een persoonlijke lening kunnen bedragen die al afgelost zijn niet telkens weer opnieuw worden opgenomen.

Een Doorlopend krediet
Bij een doorlopend krediet is het mogelijk dat het geleende bedrag tijdens de hele periode steeds weer geheel of gedeeltelijk worden opgenomen. De rente wordt berekend aan de hand van het saldo van het krediet dat nog openstaat. Er is geen vooraf afgesproken periode waarbinnen het krediet moet worden terugbetaald. Zolang men het krediet blijft aflossen, is het mogelijk dat men geld opneemt wanneer men dat wil. Het verloop van het krediet is vooraf dan ook niet bekend. Met een doorlopend krediet heeft men altijd wat geld achter de hand als een financiële buffer. Maandelijks moet men rente betalen en een beetje aflossing. Hierdoor veranderd steeds periode voor het inlossen van het krediet. De periode wordt immers weer gewijzigd wanneer men geld opneemt van het krediet. Het doorlopend krediet kent veel variaties zoals het spaarkrediet met polis, het flexibel krediet en de 'Geldkaart''.

Een doorlopend krediet wordt door veel mensen ook wel een doodlopend krediet genoemd. Om te voorkomen dat men er altijd aan vast blijft zitten, of net zo lang als bij een maximale hypotheek, moet men ervoor zorgen dat er altijd wordt afgelost op het krediet. Men moet dus elke maand op tijd betalen. Op deze manier houdt men de mogelijkheid om op broodnodige momenten geld op te kunnen nemen, waar het krediet voor is bedoeld.

Steeds meer mensen raken in de schulden. Iedereen leent gemakkelijker en legt minder geld opzij. Vaak ontkom je er niet aan en heb je ineens geld nodig om iets onmisbaars te kunnen kopen. Men kan dan een geldlening afsluiten waardoor men op het moment dat men dat wil het product meteen kan kopen. Desondanks heeft een geldlening ook nadelen en kan sparen beter zijn. Bij een lening is het verplicht om iedere maand een gedeelte van de geldlening af te lossen, en je bent verplicht rente te betalen. Wat betreft geld lenen is een goede voorbereiding het halve werk. Zorg dat je geen overbodig risico loopt en lees eerst deze tips.

Denk aan de belasting
Sinds het jaar 2001 is alleen hypotheek rente voor je eigen eerste woning totaal aftrekbaar van de belasting. Voor alle andere geldleningen is de fiscale aftrekbaarheid afgeschaft.

Houdt rekening met de tegenslagen
Bescherm je geldlening ook tegen onvoorziene tegenslagen in het leven. Denk daarbij aan de mogelijkheid dat je in de WAO beland. Denk dus goed na over mogelijke veranderingen in de toekomst.

Kijk uit voor spaarkredieten
Hoewel de naam je anders doet vermoeden, spaar je met spaarkredieten niet maar bouw je kapitaal op met de premie die je betaalt. De betaalde premie wordt belegd en het is dan nog lang niet zeker of je aan het eind van de lening genoeg hebt om de geldlening terug te betalen.

Denk goed na over de lastenstijging
Als je leent nemen de maandlasten toe. Het aflossen van een lening is een vaste last: houdt hierbij rekening met je uitgavenpatroon.

Voordat je besluit een lening te nemen neem dan eerst gerust de tijd om je te oriënteren en ontvang eventueel advies over welke lening het beste bij je past. Een lening is in principe verantwoord als je de maandelijkse aflossing kunt betalen en daarnaast nog genoeg geld kunt wegleggen voor overige grote uitgaven. Verstandig lenen begint met het lening berekenen en het bekijken van de voorwaarden zoals de mogelijkheid tot vervroegde aflossing want voor je het weet zit je tientallen jaren vast aan een te dure geldlening.